今年3月份以来,山东省分行在棉花价格持续下跌的不利形势下,采取有效措施,狠抓棉花促销,全力收贷收息,取得了明显效果。2003棉花年度,该行共发放棉花购销贷款16.7亿元,同比增长81%,截至今年7月末,已累计实际收回收购贷款9亿元,加上银行承兑汇票占用贷款,收贷比例达到85.8%,比全国平均水平高出25个百分点,居各棉花主产省首位。该行的主要做法是:
一、严格贷款投放,夯实促销收贷基础
一是在贷款对象上,坚持区别对待、择优选贷,逐步培植了一批信用优良、管理科学、具有较强竞争力、能够抵御一定市场风险的优质客户。2003棉花年度,该行提供贷款支持的56家企业,信用等级全部在A级以上。同时,该行加大对16家信用状况、经营能力和抗风险能力较为突出的重点企业的支持力度,16家重点企业年度贷款额均在3000万元以上,合计12.4亿元,占全省新放贷款的74.3%。二是在贷款条件上,严格落实“以销定贷,以效定贷”。该行严格依据棉花企业签订的销售合同掌握发放贷款,并积*推广棉花企业与当地纺织企业联合发展模式,即棉花企业与当地纺织企业签订《棉花购销协议》,由纺织企业包销棉花企业收购的棉花,并约定市场价格上升时,按棉花企业每吨棉花利润不高于100元的价格提货,下降时,按不低于成本价格提货,同时当地纺织企业为棉花企业申请农发行贷款提供担保,提供相应配套资金,实现了风险共担、利益共享,既拓展了棉花企业销售渠道,降低了贷款风险,又使纺织企业有了稳定的原料来源,促进了当地棉花产业的发展。三是在贷款方式上,坚持以担保贷款为主,继续推行以库存皮棉抵押发放贷款。2003棉花年度,该行发放的6亿元棉花调销贷款全部为保证或抵押担保贷款,10.7亿元棉花收购贷款的抵押比例也达到了70%以上。四是在贷款期限上,力求均衡分布。该行为确保实现8月末收清新棉贷款本息的总体目标,根据棉花市场规律和企业经营特点,要求基层行在一个棉花年度内合理确定贷款期限,做到均衡分布,促使企业均衡销售棉花。五是在贷款额度上,合理核定限额,严格“双限”控制。该行采取按照不超过预计收购值三分之二的标准核定贷款限额,并允许收回再贷的贷款管理方式,促使企业改变集中收购、集中加工、集中销售的传统做法,采取边收购、边加工、边销售的经营方式,加速了资金周转,促进了贷款的及时收回。在收购过程中,该行严格执行总行“双限”控制要求,贷款企业收购皮棉平均占用贷款473元/担,平均价格758元/担,均控制在规定标准以内。六是争取政府支持,形成监管合力,保证贷款安全。2003棉花年度初,该行积*向地方政府汇报农发行棉花信贷管理要求,争取政府的理解与支持。一些基层行还与政府、企业签订了《棉花贷款安全运行监管协议》,明确如果企业出现挤占挪用收购资金问题,政府将协助农发行组织清收,并给予企业负责人撤职处分。德州市各县级人民政府向市分行出具了《棉花贷款监管与偿还承诺函》,承诺如果企业不能按期还贷付息,由县级财政部门负责偿还。政府的参与和支持,进一步规范了企业经营行为,为农发行创造了良好的外部环境,提高了政策性贷款的安全性。
二、积*应对市场变化,狠抓促销收贷工作
今年3月初,针对国家增发100万吨棉花进口配额、国内棉价出现回落的形势,该行要求所辖分支行认真贯彻落实刘梅生副行长在棉花促销及信贷管理座谈会上的讲话精神,正确认识市场形势,逐企业制定计划,落实工作责任,全面加快棉花销售和收贷进度。“五一”前后,针对国家宏观调控政策的调整,该行立即在淄博市和临沂市分片召开座谈会,分析形势,统一认识,要求基层行进一步加大促销收贷力度,努力实现当年度全额收回新增贷款本息的目标。为加快促销收贷进度,该行主要采取了以下措施:一是坚持重点督导。省分行主管副行长或处长多次带队深入到库存占用贷款多、收贷难度大的基层行进行现场监督指导,督促促销收贷工作的开展。二是进一步严格贷款期限管理。该行要求,贷款到期一般不予展期,对不能按时归还贷款的企业,降低其信用等级,并从严掌握下年度贷款投放,促使企业增强按期还贷的信用意识,积*销售棉花或筹集资金归还贷款。三是从严分割企业回笼资金。对企业回笼资金,优先收回农发行贷款本息,防止企业抽逃自筹资金。截至7月末,该行贷款收回比例高于销售比例20多个百分点,每担库存棉花平均占用贷款比收购时下降了290元,贷款风险进一步降低。
三、建立激励约束机制,提高信贷服务水平
该行为调动基层行和棉花企业促销收贷的积*性,扩大工作成果,采取了多项有效措施。一是强化组织领导。辖内各行普遍成立了以行长为组长的促销收贷领导小组,将棉花促销收贷工作作为一项重点工作来抓。二是建立激励约束机制。该行针对今年棉花市场价格下滑的形势,在实行包户信贷员对棉花贷款“三包”,即包放、包销、包效益的基础上,将县级支行行长也纳入了挂钩考核范围,明确责任,分配任务,统一考核,起到了很好的激励促进作用。三是加强联系沟通,提高信贷服务水平。该行坚持按旬逐企业调度全省棉花购销情况,编发《购销动态》,按旬通报各县级支行收贷进度,针对新情况及时提出具体明确的要求,指导工作开展。充分利用省分行信息灵、来源广的优势,主动搜集、整理国际国内棉花市场信息,及时在局域网站上发布,实现了省、市、县三级行信息资源共享。定期编发《棉花信息参考》,帮助基层行和企业及时了解市场形势,把握商机,防范棉花市场潜在风险。该行所辖基层行也普遍建立了银企定期联系制度和重大事项随时通报制度,进一步加强了与企业的联系沟通,帮助企业分析市场行情,联系客户,拓展销售渠道。泰安市华源棉业有限责任公司在加强与当地用棉客户联系的同时,积*开拓浙江、江苏等外地市场,在6月下旬还清了农发行贷款。高青县三棉厂通过积*与老客户协商,在对方原料库存已饱和的情况下,预收明年货款300万元归还了农发行贷款。
