高世强是云南昭通人，18岁就跟随父母进疆采棉花，如今他在新疆已呆了14年。与父辈单纯从事人工采棉相比，高世强不仅自己在昌吉种了800亩棉花，采棉也有了新模式。“现在除了南疆等少部分地块的棉花由人工采摘，新疆其他棉区基本都实现了机械化作业。”高世强说。
新疆是我国*大的产棉区，在中国棉花产业中占有重要的位置。近年来，随着国家“一带一路”建设以及国内产业政策的调整，新疆棉花产业面临产业优化、改革深入、质量提升的新形势和新要求。加快新疆棉花产业向高质量发展，不仅是新疆地方经济发展的要求，也是我国棉花产业发展的必需。随着新疆的土地流转速度加快，规模化种植正让机械化采摘成为可能。
金融支持棉花产业
除了银行等传统金融机构的支持外，互联网金融的资金支持作为有益补充，也为新疆的棉农提供了快捷的服务。
高世强就是受益者之一。他告诉记者，今年从农发贷借到20万元用于购买农资。在这笔资金的支持下，高世强实现了棉花种植规模的扩展，从2017年的500亩提升到2018年的800亩，今年预估产量每亩400公斤。“农发贷放款快，对我们农民来说，急用钱的时候是不能耽误，像种子农药化肥再加雇用临时工等，这些钱都需要现结的。10月，又到了机械采棉的关键时候，资金及时到位更加重要”。
为高世强服务的农机商李爱波，也是农发贷服务的客户。他通过十几年的积累，买了十几台机器，其中光大型采棉机就有六台，服务于当地十来万亩棉田。“这些进口机械特别金贵，每年采棉季之前，光维修都要上百万元! 而采收季的油费、人工等也要好几百万元。幸亏农发贷给我了100万元授信，帮我盘活了生意。” 李爱波说。
据了解，作为专注农业的互联网金融服务平台，农发贷会将借款项目推荐到其资金端平台布谷农场(原理财农场)上进行资金的撮合。数据显示，截至2018年10月，布谷农场一共为新疆接近600户家庭农场、农资经销商、农机服务企业等，累计撮合超过2.9亿元的金融服务。这些资金都服务于新疆的农业，其中一类就是新疆特色棉花产业，为产业链上的农资经销商、农机服务商、种植户、收购商客户提供全产业链金融服务。
大数据筛选客户
一方面要为棉农、农资经销商提供合适并及时的服务，另一方面要通过人数不多的团队进行风险防控，农发贷如何平衡业务与风险?
农发贷新疆区域总监展新辉告诉记者，新疆的棉花作为战略储备物资，有国家的收购价格保障，从产量、质量、价格三个方面看，新疆的棉花产业都有较长远的优势。因此，棉花产业也是农发贷在新疆重点投放的产业之一。
选好产业后，客户挑选就是重中之重。展新辉说：“银行看中的是硬资产，我们看中的是农户的经营能力。”在一线尽调中，在准入条件方面，农发贷将在从业年限、种植水平等角度评估其盈利能力、抗风险能力;通过家庭状况等考察其稳定性，保证长期从事农业的意愿。
同时，农发贷还会从产业链上下游采集大数据，交叉验证数据真实性。“比如通过土地流转合同，确认其规模和租金；通过客户的上游农资经销商，清楚了解其多年的农资消费记录，以用肥用药了解其种植水平、农资投入；通过收购商数据，了解其产量和收入水平。”展新辉介绍，通过真实的上下游数据，基本分析出客户的投入和收入情况，再通过查询银行流水、账本等辅以佐证。
农发贷还会通过实地走访圈内其他种植户、收购公司、经销商等，全面掌握借款方的家庭情况、种植水平、为人是否诚信、是否有隐形债务等等。“农村是一个熟人社会，种植圈内彼此都比较熟悉。”展新辉介绍道。
贷后管理也是农发贷防控风险的重要一环。以棉花为例，根据棉花的生长周期，在4月播种时候，农发贷的投资经理会打电话咨询客户的情况;等过2个月，要用肥用药的时候，投资经理会跟经销商联系，确认农户的农资使用情况;到了9、10月份，投资经理也会经常联系客户，咨询下今年的产量和销售价格。通过这样的方式，农发贷实现了全程跟踪，从而确保资金安全。
（来源：农村金融时报；记者 李林鸾；时间：20152 0173 3840；链接：http://epaper.zhgnj.com/Html/2018-11-05/30337.html）
